Kako rade koverte za planiranje budžeta ili kako se odviknuti od impulsivne kupovine?

Planiranje budžeta nam pomaže da trošimo manje na stvari koje nam nisu potrebne, a i da postavimo finansijske ciljeve. Isto kao i drugi ciljevi, neki finansijski ciljevi deluju nedostižno ako bismo hteli to da dobijemo odmah. Recimo, ako želimo da otputujemo na more, a nemamo velike prihode, to može da deluje samo kao san. Ali ako se držimo budžeta i štedimo po malo  svakog meseca, sledeće godine ćemo se možda i sunčati na nekoj plaži.

Sistem sa kovertama nije ništa novo, na internetu može da se pronađe mnoštvo informacija na tu temu (za one koji žele da čitaju više o tome, potražite Cash Envelope System by Dave Ramsey),  ali za one koji se nisu susretali sa ovom metodom ili ih nikada nije zanimalo planiranje budžeta, evo nekih smernica.

Koverte za planiranje budžeta su namenjene onima koji imaju problem da se drže određenog budžeta u toku meseca ili impulsivno kupuju stvari koje im nisu potrebne (poznatije kao „trošim više nego što zaradim“). 

Savet: ukoliko češće koristiš karticu, a želiš više kontrole nad potrošnjom novca, pokušaj da podižeš novac na bankomatu i koristiš keš makar nekoliko meseci.  Znamo, znamo, mrzi te da ponovo nosiš keš sa sobom, brojiš kusur i razmišljaš da li si ponela dovoljno novca. Ali ima nešto magično u tome kada koristiš papirni novac -  teže ti je da ga potrošiš. Kada koristimo karticu ili plaćamo online, nemamo osećaj da stvarno trošimo novac, pa i trošimo impulsivnije i više.

 

Odakle početi?

Za početak, potrebno je uzeti po jednu kovertu za svaku kategoriju za koju trošimo novac. Koverta može da bude bilo kakva, a mi smo napravili koverte sa različitim dizajnom koje možeš da preuzmeš besplatno i ištampaš.  Takođe, tu je i crno-bela koverta koja može da se koristi kao šablon ako hoćeš da napraviš koverte sa nekim papirom koji već imaš.

U nastavku su primeri nekih kategorija za koje može da se odredi mesečni budžet:

• hrana
• kozmetika i higijena
• izlasci
• automobil
• stvari za kuću
• ostali troškovi
• deca
• kućni ljubimci

Računi, troškovi stanovanja, osiguranja i krediti nisu uključeni u ovaj sistem jer su to fiksni troškovi na koje uglavnom ne možemo mnogo da utičemo.

Ukoliko želiš, pored ovih kategorija, možeš da ubaciš i koverte za štednju za određene namene. Na primer:

• štednja za putovanje
• štednja za kućne popravke
• štednja za nameštaj/renoviranje stana
• štednja za auto

Ukoliko nemaš ideju za štednju za određene namene, možeš da napraviš i jednu kovertu, pa da kasnije taj novac koristiš za ono što je prvo potrebno.

Prva dva-tri meseca bi trebalo da pratimo potrošnju za svaku kategoriju. To ćemo raditi tako što ćemo skupljati sve fiskalne račune i ubacivati u koverte namenjene za tu kategoriju. Ukoliko nemamo fiskalni račun, na neki papirić ili insert za kovertu koji možete da preuzmete na dnu stranice ćemo upisati datum, opis i iznos. Takođe, ako na jednom računu imamo stavke iz nekoliko kategorija, upisaćemo ih na papire u kovertama tamo gde pripadaju.

Zvuči dosadno. I jeste, ali jedino tako možemo objektivno da procenimo koliko novca nam je potrebno za koju kategoriju. Usput, možemo da vidimo i koje stvari kupujemo, a da nam i nisu toliko potrebne ili ne moramo da ih kupujemo toliko često.

Šta to znači u praksi? Recimo da Maja troši 30.000 dinara mesečno za hranu, a Marko  60.000. Oboje mogu da kažu da je to minimalni iznos koji im je potreban za tu namenu, ali tek kada se sagledaju pojedinačni troškovi, videćemo da  Marko naručuje dostavu nekoliko puta nedeljno, redovno kupuje grickalice i znatno skuplju hranu od Maje koja planira nabavke i kuva za celu nedelju.  Dakle, Marko ima prostora da smanji budžet za hranu i preostali novac preusmeri na druge troškove.

Nekad neće biti moguće da smanjimo budžet za neku kategoriju, i to je u redu. Nekad imamo prostora da smanjimo budžet za neku kategoriju, ali nam nije potrebno jer  imamo dovoljno novca i za druge kategorije. I to je u redu. Važno je samo da ne rasipamo novac na nepotrebne stvari umesto da ga iskoristimo na ono što nam je potrebnije ili što zaista želimo.

 

Šta posle toga?

Kada prikupimo dovoljno informacija, vreme je da izračunamo sa koliko novca raspolažemo. Dakle, računamo sve prihode: plate, prihode od povremenih poslova itd. Onda od tog iznosa oduzmemo fiksne troškove (troškove stanovanja, račune, osiguranja, kredite...) i taj iznos raspoređujemo u koverte.

Recimo da to ovako izgleda na primeru dvočlanog domaćinstva:

Plata 1: 50.000 RSD

Plata 2: 60.000 RSD

Ostali prihodi: 10.000 RSD

Ukupno: 120.000 dinara RSD

Fiksni troškovi: 30.000 dinara

 

Kada oduzmemo fiksne troškove, ostaje nam 90.000 dinara da rasporedimo u koverte. Budžet za svaku kategoriju formiramo prema onome koliko možemo da priuštimo u tom trenutku, a ne po onome koliko bismo želeli da možemo da trošimo.

Ovako može da izgleda raspoređivanje po kategorijama:

Hrana: 45.000 RSD

Higijena i kozmetika: 8.000 RSD

Automobil: 6.000 dinara

Odeća i obuća: 10.000 RSD

Izlasci: 3.000 RSD

Ostali troškovi: 4.000

Štednja za putovanje: 5.000 RSD       

Štednja za popravke i stvari za kuću: 4.000

Štednja: 5.000

 

I važno je da znaš da je svačiji budžet drugačiji. Svako od nas ima drugačije navike, želje i potrebe i samo ti znaš koliko je tebi ili tvojoj porodici potrebno za koju kategoriju.

Troši samo novac iz koverte za tu namenu

Kada je novac raspoređen u koverte, počinjemo da ga koristimo. U insert za koverte ili na papirić upiši početno stanje i svaki put kada koristiš novac za tu namenu, oduzmi ono što je potrošeno. Na primer, ako je budžet za automobil 6.000 dinara, a na pumpi sipaš benzin za 3.000 dinara, upisuješ novo stanje od 3.000 dinara za tu kovertu. Ukoliko potrošiš više novca nego što je predviđeno pre kraja meseca, trebalo bi da sačekaš sledeći mesec. Naravno, nekad to nije moguće, i moraćeš da uzmeš novac iz neke druge koverte, ali to ne bi trebalo da bude praksa jer inače ovakvo planiranje budžeta gubi smisao.

Naravno, koverte nećeš nositi svuda sa sobom, tako da kada ideš u kupovinu, trebalo bi da poneseš onoliko novca koliko misliš da će ti biti potrebno za svaku kategoriju. Možeš da napraviš pregrade za novčanik ili da nekako obeležiš koji novac ćeš koristiti za koju namenu.

 

Šta kad ostane više novca?

Ukoliko na kraju meseca u nekim kovertama ostane još novca, taj novac možeš da prebaciš u štednju ili da povećaš budžet za tu kategoriju za naredni mesec.  

 

Zaključak

Planiranje budžeta na ovaj način može da bude naporno i previše strogo, naročito u početku. Ali nakon par meseci će se sigurno isplatiti. Imaćeš veću disciplinu i kontrolu nad svojim novcem, bolje ćeš moći da predvidiš koliko ti je novca potrebno i manje ćeš trošiti na stvari koje ti ne trebaju.

 

Koverte i inserti

 

Za ovaj način planiranja možeš da koristiš bilo kakve koverte i običan papir, ali ako želiš da napraviš svoje koverte i inserte, preuzmi fajlove za štampu sa različitim dizajnom koji će te motivisati da počneš da planiraš budžet.

FAJL ZA ŠTAMPU KOVERATA PREUZMI OVDE!

INSERTE ZA KOVERTE PREUZMI OVDE!

Zašto nemamo planer budžeta u ponudi?

Zato što ne želimo da pravimo proizvode u koje ne verujemo. 

Standardni rokovnik sadrži strane za praćenje plaćenih računa i najosnovnije praćenje troškova mesečnih troškova. Goal-getter ima malo veći deo posvećen planiranju budžeta, pa pored praćenja računa i štednje ima i stranu za praćenje troškova za svaki mesec. Takvu stranu u A5 formatu možete besplatno da preuzmete sa našeg sajta, štampate i zalepite u svoj rokovnik ili bilo koju svesku. Za neko osnovno planiranje budžeta, to je sasvim dovoljno, a koverte mogu da budu odlična dopuna tome.

Za naprednije planiranje, mnogo je lakše koristiti aplikaciju ili Excel tabelu gde sve možete da izračunate automatski.